Hồ sơ tín dụng là tài liệu vô cùng quan trọng. Vì vậy, việc lưu trữ nó tại các ngân hàng, công ty tài chính… luôn được chú trọng.
Các quy định thời gian lưu trữ đã được quy định rõ ràng theo các điều luật. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ điều này. Dưới đây, ALS sẽ chia sẻ thông tin liên quan đến quy định, hướng dẫn về lưu trữ hồ sơ tín dụng.
Hồ sơ tín dụng (credit report) là bản báo cáo lịch sử về tình hình tài chính của một người hoặc tổ chức. Nó bao gồm thông tin về các khoản vay, các tài khoản thanh toán, lịch sử trả nợ, các khoản nợ chưa thanh toán và các thông tin khác về hoạt động tài chính.
Hồ sơ tín dụng được các tổ chức tài chính như ngân hàng, công ty tài chính… sử dụng để đánh giá khả năng tài chính và độ tin cậy của một người/ tổ chức. Đó là căn cứ để xác định việc cấp khoản vay, thẻ tín dụng, mức giá bảo hiểm và các dịch vụ tài chính khác.
Hồ sơ tín dụng bao gồm:
Ngoài ra, khi bạn vay tiền, đăng ký cho một khoản vay hoặc khoản tín dụng nhất định. Thì hồ sơ tín dụng còn bao gồm thêm hồ sơ vay vốn, hồ sơ tài chính và hồ sơ tài sản đảm bảo… (theo quy định của bên cung cấp dịch vụ tài chính).
Căn cứ quy định tại Thông tư 43/2011/TT-NHNN, thời hạn bảo quản hồ sơ, tài liệu về tín dụng theo bảng dưới đây:
STT | Loại hồ sơ, tài liệu | Thời hạn |
1 | Hồ sơ xây dựng, ban hành văn bản cơ chế, chính sách về tín dụng. | Vĩnh Viễn |
2 | Hồ sơ, tài liệu triển khai thực hiện việc cho vay đặc biệt các tổ chức tín dụng tạm thời mất khả năng chi trả. | Vĩnh Viễn |
3 | Hồ sơ thẩm định các dự án đầu tư được duyệt. | Vĩnh Viễn |
4 | Hồ sơ đầu tư góp vốn, liên doanh, mua cổ phần của các tổ chức tín dụng. | Vĩnh Viễn |
5 | Hồ sơ, tài liệu về thực hiện bảo lãnh cho các tổ chức tín dụng vay vốn nước ngoài (đã trả hết nợ). | Vĩnh Viễn |
6 | Hồ sơ về quản lý vốn vay và giải quyết nợ của các tổ chức tiền tệ, tín dụng, ngân hàng và Chính phủ nước ngoài với Việt Nam. | Vĩnh Viễn |
7 | Hồ sơ kiểm tra, hướng dẫn các tổ chức tín dụng các tổ chức khác về công tác tín dụng. | Vĩnh Viễn |
8 | Hồ sơ Hội nghị chuyên đề về công tác tín dụng. | Vĩnh Viễn |
9 | Báo cáo tổng kết công tác tín dụng hàng năm, nhiều năm | Vĩnh Viễn |
10 | Hồ sơ, tài liệu hướng dẫn, quản lý, theo dõi tình hình và kết quả thực hiện các dự án sử dụng vốn tín dụng đầu tư phát triển, các chương trình tín dụng trọng điểm của Nhà nước. | Vĩnh Viễn |
STT | Loại hồ sơ, tài liệu | Thời hạn bảo quản |
1 | Hồ sơ, tài liệu xử lý vướng mắc khi thực hiện tái cấp vốn. | 20 năm |
2 | Hồ sơ, tài liệu xử lý công nợ (kể từ khi hoàn tất việc xử lý). | 20 năm |
3 | Hồ sơ thẩm định các dự án đầu tư Không được duyệt. | 5 năm |
4 | Hồ sơ cho vay của NHNN đối với các tổ chức tín dụng đã thu hết nợ. | 20 năm |
5 | Hồ sơ cho vay, thu nợ các tổ chức, cá nhân đã thu hết nợ: - Dài hạn. - Trung hạn. - Ngắn hạn. | 15 năm 10 năm 5 năm |
6 | Bản phân tích hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng tại NHNN | 5 năm |
7 | Thông báo hạn mức chiết khấu giấy tờ có giá. | 10 năm |
8 | Hồ sơ ký kết các hiệp định tín dụng quốc tế (sau khi kết thúc Hiệp định). | 10 năm |
9 | Các quy định, quy trình nội bộ nghiệp vụ tín dụng (sau khi hết hiệu lực) | 15 năm |
10
| Các văn bản chỉ đạo nội bộ nghiệp vụ tín dụng (sau khi hết hiệu lực). | 10 năm |
11 | Hồ sơ bảo lãnh/chiết khấu giấy tờ có giá/bao thanh toán/các hình thức cấp tín dụng khác (đã thu hết nợ). | 10 năm |
12 | Hồ sơ phân loại nợ, xử lý nợ. | 20 năm |
13 | Hồ sơ mua bán nợ | 20 năm |
14 | Hồ sơ thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, tái cấp vốn cho các Ngân hàng theo các hình thức cho vay lại theo hồ sơ tín dụng, chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá (sau khi thu hết nợ). | 10 năm |
15 | Công văn trao đổi về tín dụng. | 10 năm |
Nguồn: https://luatminhkhue.vn/quy-dinh-ve-thoi-han-bao-quan-ho-so-tai-lieu-luu-tru-nganh-ngan-hang.aspx#5-thoi-han-bao-quan-ho-so-tai-lieu-ve-tin-dung-la-bao-lau
Với nhiều đơn vị, việc lưu trữ hồ sơ tín dụng có thể khó khăn, thậm chí là “nỗi ám ảnh”. Đó là do quá trình lưu trữ chưa được thống nhất và khoa học.
Từ khâu phân loại hồ sơ đến khâu sắp xếp, dán nhãn, lập danh mục đều phải thật cẩn trọng. Dưới đây, ALS sẽ chia sẻ các thông tin để tổ chức, đơn vị tham khảo:
Một số lưu ý khác khi lưu trữ hồ sơ tín dụng như sau:
Sử dụng dịch vụ lưu hồ sơ không chỉ thuận tiện về cách thức lưu trữ, quản lý. Mà cũng dễ dàng hơn trong lâu trích xuất thông tin. Tuy nhiên, đơn vị cần lựa chọn đơn vị cung cấp dịch vụ uy tín, để đảm bảo an toàn cho hồ sơ lưu trữ và tuyệt đối bảo mật.
ALS cung cấp hệ thống kho lưu trữ tài liệu và quản lý hồ sơ tín dụng tại Việt Nam. Kho lưu trữ hồ sơ tài liệu lớn với diện tích lữu trữ lên đến hơn 5.000 m2, khả năng mở rộng lên đến hơn 5.000.000 thùng tài liệu lưu trữ.
Với kinh nghiệm và chuyên môn cao trong lĩnh vực này, ALS cam kết cung cấp cho khách hàng các giải pháp lưu trữ tài liệu đa dạng, an toàn và hiệu quả nhất. Bên cạnh đó, ALS còn đảm bảo bảo mật thông tin của khách hàng với các hệ thống bảo vệ dữ liệu tiên tiến, đảm bảo an toàn và riêng tư cho các hồ sơ tín dụng quan trọng.
Vị trí kho lưu trữ tại Trung tâm Hà Nội: ALS Mỹ Đình: Cảng ICD Mỹ Đình – 17 Phạm Hùng, Q. Nam Từ Liêm và ALS Gia Lâm: 200/8 Nguyễn Sơn, Q. Long Biên.
Mong rằng các thông tin mà ALS vừa chia sẻ đã giúp việc lưu trữ hồ sơ của các đơn vị dễ dàng hơn. Liên hệ trực tiếp với ALS qua hotline để được tư vấn nếu có nhu cầu thuê kho lưu trữ.
𝐀𝐋𝐒 – 𝐓𝐡𝐞 𝐋𝐞𝐚𝐝𝐢𝐧𝐠 𝐨𝐟 𝐀𝐯𝐢𝐚𝐭𝐢𝐨𝐧 𝐋𝐨𝐠𝐢𝐬𝐭𝐢𝐜𝐬
Email: contact@als.com.vn
Hotline: 1900 3133
Website: https://als.com.vn/
Fanpage: https://www.facebook.com/als.com.vn
Việc sở hữu những lợi thế nổi bật khiến ALS chính là sự lựa chọn tốt nhất cho quý khách hàng khi cần tìm kiếm một dịch vụ cho thuê kho chứa hàng uy tín, chất lượng và chuyên...
Thủ tục hải quan là các công việc mà người khai hải quan và công chức hải quan phải thực hiện theo quy định của Luật này đối với hàng hóa, phương tiện vận tải. (Khoản 23 Điều...
Dịch vụ khai báo hải quan là dịch vụ do một đơn vị/doanh nghiệp uy tín có chuyên môn, kinh nghiệm đảm bảo (thông thường là doanh nghiệp logistics).
Sự phát triển và hiệu quả của hoạt động "cross border" và "cross border transport" không chỉ ảnh hưởng trực tiếp đến kinh tế mà còn có tác động sâu rộng đến mối quan hệ giữa...
Vận chuyển hàng hóa nội địa là quá trình vận chuyển nhiều loại hàng hóa với các phương thức như đường bộ, đường sắt, đường biển và hàng không. Đối với vận tải nội địa bằng...
Thuê xe tải chở hàng tại ALS sẽ giúp quý đơn vị, doanh nghiệp có thể tiết kiệm được hơn từ 15 – 20% so với thông thường. Chi phí được tối ưu đến từng km.
Các trường hợp vi phạm quy định về an ninh, an toàn hàng không có thể bị xử lý bằng hình thức cấm bay được quy định tại Điều 18 Nghị định 92/2015/NĐ-CP
Điểm kiểm soát an ninh hàng không là vị trí làm việc của nhân viên kiểm soát an ninh hàng không được thiết lập tại khu vực công cộng hoặc khu vực hạn chế nhằm kiểm soát hoạt...
Với đội ngũ lái xe có kinh nghiệm và hệ thống xe tải đa dạng, chúng tôi cam kết mang lại giải pháp vận tải an toàn, hiệu quả, đảm bảo hàng hóa giao nhận nhanh chóng và an...
Với tổng sản lượng hàng hóa phục vụ lên tới 500 tấn/ngày và hơn 70 tuyến hành trình, Tối ưu dịch vụ ghép hàng vận chuyển cho các doanh nghiệp trên nhiều hành trình.
ALS