Hồ sơ tín dụng là tài liệu vô cùng quan trọng. Vì vậy, việc lưu trữ nó tại các ngân hàng, công ty tài chính… luôn được chú trọng.
Các quy định thời gian lưu trữ đã được quy định rõ ràng theo các điều luật. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ điều này. Dưới đây, ALS sẽ chia sẻ thông tin liên quan đến quy định, hướng dẫn về lưu trữ hồ sơ tín dụng.
Hồ sơ tín dụng (credit report) là bản báo cáo lịch sử về tình hình tài chính của một người hoặc tổ chức. Nó bao gồm thông tin về các khoản vay, các tài khoản thanh toán, lịch sử trả nợ, các khoản nợ chưa thanh toán và các thông tin khác về hoạt động tài chính.
Hồ sơ tín dụng được các tổ chức tài chính như ngân hàng, công ty tài chính… sử dụng để đánh giá khả năng tài chính và độ tin cậy của một người/ tổ chức. Đó là căn cứ để xác định việc cấp khoản vay, thẻ tín dụng, mức giá bảo hiểm và các dịch vụ tài chính khác.
Hồ sơ tín dụng bao gồm:
Ngoài ra, khi bạn vay tiền, đăng ký cho một khoản vay hoặc khoản tín dụng nhất định. Thì hồ sơ tín dụng còn bao gồm thêm hồ sơ vay vốn, hồ sơ tài chính và hồ sơ tài sản đảm bảo… (theo quy định của bên cung cấp dịch vụ tài chính).
Căn cứ quy định tại Thông tư 43/2011/TT-NHNN, thời hạn bảo quản hồ sơ, tài liệu về tín dụng theo bảng dưới đây:
STT | Loại hồ sơ, tài liệu | Thời hạn |
1 | Hồ sơ xây dựng, ban hành văn bản cơ chế, chính sách về tín dụng. | Vĩnh Viễn |
2 | Hồ sơ, tài liệu triển khai thực hiện việc cho vay đặc biệt các tổ chức tín dụng tạm thời mất khả năng chi trả. | Vĩnh Viễn |
3 | Hồ sơ thẩm định các dự án đầu tư được duyệt. | Vĩnh Viễn |
4 | Hồ sơ đầu tư góp vốn, liên doanh, mua cổ phần của các tổ chức tín dụng. | Vĩnh Viễn |
5 | Hồ sơ, tài liệu về thực hiện bảo lãnh cho các tổ chức tín dụng vay vốn nước ngoài (đã trả hết nợ). | Vĩnh Viễn |
6 | Hồ sơ về quản lý vốn vay và giải quyết nợ của các tổ chức tiền tệ, tín dụng, ngân hàng và Chính phủ nước ngoài với Việt Nam. | Vĩnh Viễn |
7 | Hồ sơ kiểm tra, hướng dẫn các tổ chức tín dụng các tổ chức khác về công tác tín dụng. | Vĩnh Viễn |
8 | Hồ sơ Hội nghị chuyên đề về công tác tín dụng. | Vĩnh Viễn |
9 | Báo cáo tổng kết công tác tín dụng hàng năm, nhiều năm | Vĩnh Viễn |
10 | Hồ sơ, tài liệu hướng dẫn, quản lý, theo dõi tình hình và kết quả thực hiện các dự án sử dụng vốn tín dụng đầu tư phát triển, các chương trình tín dụng trọng điểm của Nhà nước. | Vĩnh Viễn |
STT | Loại hồ sơ, tài liệu | Thời hạn bảo quản |
1 | Hồ sơ, tài liệu xử lý vướng mắc khi thực hiện tái cấp vốn. | 20 năm |
2 | Hồ sơ, tài liệu xử lý công nợ (kể từ khi hoàn tất việc xử lý). | 20 năm |
3 | Hồ sơ thẩm định các dự án đầu tư Không được duyệt. | 5 năm |
4 | Hồ sơ cho vay của NHNN đối với các tổ chức tín dụng đã thu hết nợ. | 20 năm |
5 | Hồ sơ cho vay, thu nợ các tổ chức, cá nhân đã thu hết nợ: - Dài hạn. - Trung hạn. - Ngắn hạn. | 15 năm 10 năm 5 năm |
6 | Bản phân tích hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng tại NHNN | 5 năm |
7 | Thông báo hạn mức chiết khấu giấy tờ có giá. | 10 năm |
8 | Hồ sơ ký kết các hiệp định tín dụng quốc tế (sau khi kết thúc Hiệp định). | 10 năm |
9 | Các quy định, quy trình nội bộ nghiệp vụ tín dụng (sau khi hết hiệu lực) | 15 năm |
10
| Các văn bản chỉ đạo nội bộ nghiệp vụ tín dụng (sau khi hết hiệu lực). | 10 năm |
11 | Hồ sơ bảo lãnh/chiết khấu giấy tờ có giá/bao thanh toán/các hình thức cấp tín dụng khác (đã thu hết nợ). | 10 năm |
12 | Hồ sơ phân loại nợ, xử lý nợ. | 20 năm |
13 | Hồ sơ mua bán nợ | 20 năm |
14 | Hồ sơ thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, tái cấp vốn cho các Ngân hàng theo các hình thức cho vay lại theo hồ sơ tín dụng, chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá (sau khi thu hết nợ). | 10 năm |
15 | Công văn trao đổi về tín dụng. | 10 năm |
Nguồn: https://luatminhkhue.vn/quy-dinh-ve-thoi-han-bao-quan-ho-so-tai-lieu-luu-tru-nganh-ngan-hang.aspx#5-thoi-han-bao-quan-ho-so-tai-lieu-ve-tin-dung-la-bao-lau
Với nhiều đơn vị, việc lưu trữ hồ sơ tín dụng có thể khó khăn, thậm chí là “nỗi ám ảnh”. Đó là do quá trình lưu trữ chưa được thống nhất và khoa học.
Từ khâu phân loại hồ sơ đến khâu sắp xếp, dán nhãn, lập danh mục đều phải thật cẩn trọng. Dưới đây, ALS sẽ chia sẻ các thông tin để tổ chức, đơn vị tham khảo:
Một số lưu ý khác khi lưu trữ hồ sơ tín dụng như sau:
Sử dụng dịch vụ lưu hồ sơ không chỉ thuận tiện về cách thức lưu trữ, quản lý. Mà cũng dễ dàng hơn trong lâu trích xuất thông tin. Tuy nhiên, đơn vị cần lựa chọn đơn vị cung cấp dịch vụ uy tín, để đảm bảo an toàn cho hồ sơ lưu trữ và tuyệt đối bảo mật.
ALS cung cấp hệ thống kho lưu trữ tài liệu và quản lý hồ sơ tín dụng tại Việt Nam. Kho lưu trữ hồ sơ tài liệu lớn với diện tích lữu trữ lên đến hơn 5.000 m2, khả năng mở rộng lên đến hơn 5.000.000 thùng tài liệu lưu trữ.
Với kinh nghiệm và chuyên môn cao trong lĩnh vực này, ALS cam kết cung cấp cho khách hàng các giải pháp lưu trữ tài liệu đa dạng, an toàn và hiệu quả nhất. Bên cạnh đó, ALS còn đảm bảo bảo mật thông tin của khách hàng với các hệ thống bảo vệ dữ liệu tiên tiến, đảm bảo an toàn và riêng tư cho các hồ sơ tín dụng quan trọng.
Vị trí kho lưu trữ tại Trung tâm Hà Nội: ALS Mỹ Đình: Cảng ICD Mỹ Đình – 17 Phạm Hùng, Q. Nam Từ Liêm và ALS Gia Lâm: 200/8 Nguyễn Sơn, Q. Long Biên.
Mong rằng các thông tin mà ALS vừa chia sẻ đã giúp việc lưu trữ hồ sơ của các đơn vị dễ dàng hơn. Liên hệ trực tiếp với ALS qua hotline để được tư vấn nếu có nhu cầu thuê kho lưu trữ.
𝐀𝐋𝐒 – 𝐓𝐡𝐞 𝐋𝐞𝐚𝐝𝐢𝐧𝐠 𝐨𝐟 𝐀𝐯𝐢𝐚𝐭𝐢𝐨𝐧 𝐋𝐨𝐠𝐢𝐬𝐭𝐢𝐜𝐬
Email: contact@als.com.vn
Hotline: 1900 3133
Website: https://als.com.vn/
Fanpage: https://www.facebook.com/als.com.vn
Cảng Gwangyang bao gồm 3 khu vực: Cảng container cảng Gwangyang, cảng Gwangyang (vùng Gwangyang) và cảng Gwangyang (vùng Yeosu).
Mã Zip Japan còn được gọi là Postal Code hoặc mã bưu chính. Mã này gồm một chuỗi số để chỉ định vị trí của mỗi khu vực tại Nhật Bản. Thông thường, mã bưu chính tại Nhật sẽ...
Hiện nay, mức giá cước vận tải biển từ Hải Phòng đi Oregon mới nhất sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như loại hàng hóa, khối lượng hàng, đặc thù của từng loại hàng hóa, yêu cầu...
Nếu được yêu cầu nhập mã bưu chính của Hồng Kông vào trang web, bạn có thể để trống hoặc thử điền "000", "0000", "000000" hoặc "HKG" là những mã thường được nhiều người sử...
Trong lĩnh vực logistics hiện nay, việc tính toán chính xác bảng giá cước vận chuyển container đường biển nội địa đóng vai trò quan trọng trong việc tối ưu hóa chi phí.
Singapore là một quốc gia phát triển và hiện đại do đó mã Zip CODE Singapore cũng đóng vai trò quan trọng trong quá trình tối ưu hóa quy trình bưu chính, giao nhận hàng hóa...
Tính đến thời điểm hiện tại, Malaysia có đến 62 sân bay đang hoạt động với 54 sân bay dân dụng nội địa và 8 sân bay phục vụ cho các hành trình quốc tế.
Tại thị trường Mỹ, hệ thống mã Zip United States đa dạng càng khiến cho việc tìm kiếm trở nên khó khăn hơn. Đi cùng với sự phát triển mạnh mẽ của thương mại điện tử, vận chuyển...
Hà Lan có 16 sân bay trong nước và quốc tế, trong đó có 5 sân bay quốc tế tấp nập là Sân bay Amsterdam Schiphol, Sân bay Eindhoven, Sân bay Rotterdam The Hague, Sân bay Flamingo.
Hiện nay ở Đức có 7 sân bay quốc tế là sân bay Düsseldorf, sân bay Frankfurt, Sân bay Berlin Brandenburg, sân bay Dusseldorf, sân bay Munster Osnabruck, sân bay Munich và...
ALS